Приведен один из возможных подходов к построению рейтинговых скоринг- моделей оценки кредитоспособности предприятий-заемщиков. Если фирма выплачивает больше конкурентов - переплата попадает большей частью в карман мошенников, а не лояльных клиентов, как хотелось бы представить ее менеджерам. Только после успешного прохождения тестирования скоринговую модель можно внедрять. В условиях значительного потока кредитных заявок данная модель становится все более затратной. С учетом вышеуказанных факторов правильным решением может быть либо создание собственной модели либо совместная разработка скоринговой модели с ведущими системными интеграторами.

Однако эти подозрения можно разбить следующими тезисами: 1                скоринговая модель, построенная на статистических данных предыдущих ипотечных кредитах, может быть вполне эффективна; 3                скоринговая модель легко настраиваема и может быть подстроена под любую кредитную политику; 4                затраты на оценку заемщика при помощи применения скоринговой модели меньше, чем с применением андеррайтинга. Это нужно для того, чтобы выявить и оценить всевозможные факторы, влияющие на качество обслуживания долга, в динамике. Не меньшую роль в платежной дисциплине заемщика играет законодательство, в частности, трудовое, гражданское, семейное, уголовное. Остановимся более детально на заемщике и на способах его оценки. Третий - отсутствие данных. Доступность жилья переходит в категорию недоступность. Без общей системы сбора данных очень сложно проследить долгосрочные тенденции развития. Однако не следует считать применение скоринговой модели панацеей от кредитных рисков. Если у страховой компании стоит цель по захвату определенного сегмента рынка страховых услуг с участием страховых посредников, то уровень риска, как и уровень возможных потерь будет изменяться в сторону увеличения. Если же клиент набрал более 720 баллов, он может рассчитывать на достаточно демократичные условия кредитования.

Связать полоску на голову спицами

В целом если слишком большой уровень выплат компании или филиала по сравнению с аналогичным показателем в среднем по данному региону еще может быть как-то объяснен тарифной или маркетинговой политикой, то слишком большой показатель убыточности страховой суммы или выплаты на один договор - это уже достаточно достоверный индикатор страхового мошенничества. Однако данное преимущество имеет и свой существенный минус. Анализ типов раннее выданных кредитов. Избирательность в отношении залогового имущества относится к четвертой особенности.

Comments are closed.